记录生活的博文:401(k)轉Roth401(k)要注意什麼?

来源：百度文库 编辑：偶看新闻 时间：2024/07/02 01:43:17
問：聽說新的法律很快就會允許員工將普通401(k)計畫投資轉入羅斯(Roth) 401(k)帳戶，如果要轉，需要注意什麼事項？

答：Roth 401(k)帳戶是2006年出現的，其普及的速率較為緩慢。此前雖然可以在符合條件的情況下，將傳統退休計畫(IRA)投資轉入羅斯個人退休帳戶、並將普通401(k)計畫資金轉入IRA，但是不能在公司內將普通401(k)計畫投資轉入Roth 401(k)帳戶。允許轉換之後，帳戶擁有人現在就可根據轉入資金多少納稅，羅斯帳戶今後是不用納稅的。不過能否進行此種轉換，還將取決於個人工作的公司是否設立有這兩種401(k)計畫。

如此轉換的好處是避免今後上漲的投資繳納更多的稅金，因為目前預期今後的個人所得稅將會增加。

相關資訊顯示，先鋒集團(Vanguard)工作退休計畫(Workplace Retirement Plan)中，大約40%為Roth 401(k)帳戶；而富達投資(Fidelity)提供的大公司計畫中所占比例幾乎一半。員工供款的比例和公司普通 401(k)帳戶限制一樣，但可以隨意決定將投入每一種帳戶中的資金多少。

將資金保留在公司內部401(k)系統而不是轉到外部的IRA帳戶還有另外兩個好處，一是投資成本較低，二是較少法律方面的問題。

新規定是9月底通過的2010小商業就業法案中的一部分，公司現在需要決定誰有資格在國稅局規定內將資金轉入Roth 401(k)帳戶。

業內人士說，如今允許員工將普通 401(k)帳戶資金轉入Roth 401(k)帳戶，部分原因是防止資金流入其他諸如IRA等帳戶。不過並非每一個人都適合此種轉換，在採取行動前，務必三思而行。（



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