cad中怎么标注坐标:担保理财风险有多大

投资担保公司最近在金融界掀起不小的风波，无论是业内人士还是广大消费者都较为关注。今报自开设投资担保专栏以来，接到不少读者的电话，咨询投资担保公司是否可信，怎样选择担保公司。11月11日上午，今报邀请到几位担保公司负责人，就这些问题展开讨论。
　　担保公司渴望得到准确认知　　记者：虽然说投资担保公司已经多达七八百家，但是据我们了解大部分人仍对这个行业很陌生，甚至会问担保公司是不是放高利贷的？那么，担保公司的业务与银行贷款有何不同？　　王金豹：对不了解担保行业的人来说，问“是不是高利贷”已经算是对行业有所了解的了，据我所知，甚至有人问“是不是非法集资、高息揽储”。老百姓都相信银行，其实担保公司与银行在性质上没有太大的差别——银行是拿大家的存款去放贷，而担保公司是在用理财客户的钱放贷。老百姓觉得把钱存在银行里比较保险，是因为银行有风险储备金。一旦风险来临时，可以用风险储备金来缓解挤兑危机。老百姓根本不会知道存进去的钱银行用做什么了。而担保公司在注册时就明确规定注册资金的80%必须是现金，而且每个月收入的15%都要提做储备金，这部分钱相当于银行提取的风险储备金。　　马杰：按照传统观念，钱不离手才是最安全的。存在银行里，有存折保证；炒股票，不管是赚还是赔，自己的账户自己操作也能放心。那么，银行是否也有预期风险呢？知道信贷业务的基本上都知道，银行贷款不好批，在中国国情下，大型企业信誉度高，还贷有保障，贷款额度大，银行每年的放贷额度都是有限的，放贷给大型企业不仅风险小而且可以少管理一些客户，同样是管理贷款客户，有谁会喜欢给自己多找点事呢。中小企业想在银行贷款除非是有特殊关系的。然而，急需贷款的企业若因贷不到款而发生危机的话，担保公司提供的贷款虽利率高，但是化解了危机，此时担保公司所起的作用是不是就与银行一样了呢？　　马文博：银行有国家政策做后盾，所以广大消费者都对银行依赖，也成了心中万无一失的保障。而担保行业所依赖的保障只不过是没有强大的背景，但是我们行业一般都有担保抵押物、公证、三日代偿等保障，也能化解老百姓心中的疑团。　　想理财？莫盲目追求高收益　　记者：现在许多担保公司的宣传广告上都在讲收益有多高，对于理财客户来说，怎么去判断这些高收益，如何选择担保公司呢？　　马杰：其实在一定程度上，担保公司相当于民间放贷机构，也是金融行业的有效补充。对一个正规的担保公司来说，担保是一种责任，更是风险管理能力的具体体现。毕竟担保公司在整个借贷过程中起到的是牵线搭桥的中介作用——把资信良好、有优秀还款能力的借款人推荐给出资人。更为重要的是，担保公司会对借款人的还款能力进行担保，以确保出资人本息不受损失。而一些不正规的小型公司不会考虑融资方的成本，一旦产、供、销出现问题，就有可能无法按时归还借款，理财客户的高收益也就落空。因此对于理财客户来说，那些高利率的吸引背后或许就是高风险的投入，建议不要盲目追求高收益，在保证本金的情况下以钱生钱，去正规的、信誉好的担保公司进行理财才是首选。　　王金豹：高收益也就伴随着高风险。目前为止，除了存折上表明利率之外，恐怕也只有担保公司能保证收益率了。对于高收益，有明文规定担保公司宣传收益不得超过年贷款利率的4倍，即最高是21.24%。试想一下，如果担保公司不赚钱，拿什么给理财客户高收益呢？一般情况下，经过调查之后，高风险的项目在正规公司达不到贷款标准，此时一些不正规的公司为了追求高收益，就会冒风险高息借贷给这类企业，随之而来的就是高息带来的风险。假如这些不正规公司还是用借调资金完成注册的，那就根本没有抗风险能力；反之，正规担保公司，追求的是细水长流，虽然利息不是很高，但是公司业务不断，资金能得到合理应用，随之而来的就是源源不断的收益，因此，对于理财客户来说，投资要求稳定、持久，追求合理的高利率，选择信誉好的担保公司才正确。　　深度调查，确保风险最小化　　记者：对于担保公司来说，融资方需要达到什么样的标准才能获得贷款呢？担保公司又是怎样开展业务的呢？　　王金豹：一般情况下，对企业来说，需要贷款的时候首选都是银行，毕竟银行融资成本最低，但是由于不符合贷款条件或银行审批时间长，很多企业只能选择担保公司。银行有人情可以讲，一些因关系户造成的死账呆账屡见不鲜，但是在私营企业里，我们不可能拿理财客户的钱去讲人情。对于融资方，我们经过详细的沟通，对该企业是否合法经营、是否有不良记录、第一还款来源等进行一系列的调查，对合格的企业上报公司，并指定两个项目经理分A、B角展开深度调查，并上报部门审核，通过项目评审委员会进行最后把关审查，最终老板签字才可以放款。而对于一些理财客户，先让他们深入地了解担保公司，只要真正理解担保行业了，理财客户就会自己选择理财方式。　　马文博：由于担保公司的行业准入门槛较低，懂的不懂的都想来捞钱，但实际上从事这个行业必须要有专业知识及敏锐的观察力。诸如融资方的经营状况是否良好、借款用途、人行贷款卡信用记录是否良好，是否有“拆东墙补西墙”的现象，是否有在典当行等有高息贷款记录，我们都会通过各种关系对融资方进行调查，从而确保理财客户的资金安全。　　马杰：每个担保公司都把对风险的把控作为重心来做，各公司也都有自己的一套程序，发挥担保公司“小、快、灵”的特点，把控好风险就能不断进步，到处理抵押物的时候也就是项目失败的时候，否则“炒房的最后炒成了房东”也意味着这个公司走到了终点。　　
　　行业自律，任重道远　　记者：鉴于目前国家还没有对担保行业出台政策，担保行业自发成立了行业联盟，各位是怎么看待此类联盟组织的？　　马杰：各个行业都有直属上级主管部门，银行有银监会，保险公司有保监会，而到目前为止，担保公司还没有直属上级主管，暂时归市中小企业局或省工信厅管。对于担保行业，虽然国家没有相关规定，但是要想发展壮大的话，必须有束缚力，需要行业自律，而这个联盟的成立也正是目前发展所需要的，作为一个刚成立不久的也未进入行业联盟的担保公司，要严格自律，遵守行业联盟的约定，合规经营。　　王金豹：行业联盟是由12家担保公司自发成立的，虽然没有法律效力，但是有一定的行为规范能力。目前联盟内的企业多是经营状况、注册资金、信用额度都有一定竞争力的优良担保公司。但联盟成员不是终身制的，违规要被开除，达到一定要求的担保公司可以通过联盟成员投票的方式进入行业联盟。我想在不久，担保行业将会面临一次大洗牌，要想在这个行业生存下去，各公司就必须严格自律，以求长远发展。